“保險代理人成功的秘訣是什么？”美國的資深保險代理人Christopher J. Boggs的答案是：“成功的秘訣，就是作為代理人，你要意識到，如果你的工作（即推薦和提供保險）沒有做好，那你會毀了別人的生活。”

當你意識到，保險產品并非一個單純的商品，而是為投保人提供的一項至關重要的服務后，你的工作態度就會發生改變。

• 你會發自內心地想要學習每一份保險條款，了解每一個理賠選項；

• 你會主動去了解客戶所在的行業，從而保證能為客戶推薦合適的保險產品；

• 將自己視為客戶的關鍵顧問；

• 不會再害怕拜訪或致電陌生的潛在客戶，因為你更害怕錯過為他服務，而導致他暴露在風險之中；

• 你會愿意花更多的時間去寫一份詳細的保險申請單，讓保險公司清晰地了解待投保的風險以及客戶的情況；

• 將主要精力集中在風險控制環節，不再過多地關注價格和自己的傭金，不去主導價格走勢；

• 因為知道自己的知識是有限的，你會永遠保持一顆渴望學習的心。

專業的保險代理人應該比客戶更加關心客戶的風險狀況，因為錯保或漏保會為客戶帶來非常嚴重的后果，保險的目的就是規避風險，幫助客戶免受無妄之災。

至于學習保險條款，事實上，除非閑得無聊或者遭受失眠之苦，很少有保險從業者會將每份保險產品的條款全部一字不落地完整看完。一般情況下，保險從業者只是在尋找某一特定問題的答案，或者研究某一特殊情況的時候，會挑選條款中的部分章節進行研究。

不管是閱讀整部條款，還是部分章節，以下的十二條“規則”都可以幫你事半功倍，更清晰地了解條款內容。這些規則并非是閱讀條款的捷徑，對于任何法律文件來說，都沒有閱讀的捷徑可走。這些規則更像是一張地圖，指引你如何正確理解生澀難懂的條款，以及了解條款的具體應用。

1、確定哪類人群符合投保要求；

2、了解保單格式；

3、確認所有的保單單據和批單沒有缺失；

4、首先閱讀“保險事項”（InsuringAgreement）；

5、閱讀“除外責任”（Exclusions）；

6、閱讀“除外責任例外情況”（Exceptionsto the Exclusions）；

7、當條款內容引用另一章節內容時，立刻閱讀該章節相關內容；

8、注意條款所用連詞（比如“但是”、“或”、“如果”、“只要”、“除非”等）；

9、注意條款語句中的加粗字體；

10、閱讀并理解條款中的術語定義；

11、理解理賠條件，并確保投保人符合理賠申請條件；

12、確認最高理賠額是否能覆蓋客戶的潛在風險損失。