體育保險是指為體育領域內的各種群體提供風險保障的保險解決方案。它主要包括以下三個方面的內容：面向體育組織者的賽事保險與責任保險；面向體育設施與產品提供方的責任保險、資產與收入保險；面向運動員、觀眾、志愿者及所有參與人員的人身保障保險等。

體育保險起步晚，基礎薄弱

根據最新的調查機構報告顯示，我國體育保險保費規模由2006年的1.88億，增長到2013年的3.58億，年復合增長率為9.6%。由于奧運會等大型賽事的舉辦，2008年我國體育保險同比激增133.7%，達到4.16億，為歷史峰值。

但隨著奧運熱褪去，2009年的體育保險保費降低了56.3%，從2009年到2010年期間，體育保險保費規模有大幅度回暖，達到約2億元。2010年到2013年保費規模趨于平穩，且每年有穩步增加，但總體規模仍然較小，發展基礎較為薄弱。

不過這也意味著，就目前市場前景而言，仍有較大發展機會。據中投顧問產業研究中心預測，到2020年體育保險市場規模將超過20億。

體育產業高速發展，體育保險市場廣闊

體育保險作為體育產業的一部分，與體育產業的發展息息相關。可以說，我國體育保險的發展遠遠低于正在高速發展的先頭體育產業。2014年我國體育產業總規模達到13574億元，2015年體育產業實現增加值4000億元以上，占國內生產總值0.7%，總規模超過17600億元。

據統計，我國每年有4 億經常運動人群，60 多萬體育從業人員，10 多萬專業運動員以及年均600 余場納入國家體育總局計劃的大型賽事。以普通運動人群年人均消費20 元，從業人員人均2000 元，專業人員1 萬元，大型賽事場均100 萬元計算，體育保險規模超百億。

體育總局十三五規劃以及《關于加快發展體育產業促進體育消費的若干意見》要求體育產業規模在2020、2025 年達到3、5 萬億元，以此估計，體育產業增加值年復合增速起碼將保持16%的高水平，體育行業迎來重要的發展機遇期。

因此，基于我國體育產業的迅速發展，以及體育保險商業化進程的加快，體育保險將呈現崛起之勢。

體育保險發展仍面臨諸多挑戰

在體育產業欣欣向榮的當下，體育保險領域卻因相關產品的缺乏而一向被人所詬病。究其原因，主要有以下幾個：

1、由于體育運動是對人類生理極限的不斷挑戰，在訓練和比賽中的高難度、高強度、高對抗和高標準決定了體育運動的高危險性，傷害事故難以避免，死亡率、傷殘率都較高。對于以營利為目的的商業保險公司來說，賠付率太高，因此都不愿意承保，我國體育保險的供給嚴重不足。

2、體育保險領域缺乏大數據積累，保險產品較難定價。因為每項運動在不同年齡段、不同性別、不同身體狀況的人之間出現意外傷害的概率是完全不同的。對于不同體育項目的，參與者的出現概率也不一樣。財產險和責任險方面，不同場館場地、器械的相關風險也不同。因此，大型保險公司對此比較謹慎。

3、人才匱乏，了解體育保險專業人才較少。而體育保險是一類技術性很強的業務，很多保險公司不具備這中能力，只能“望而卻步”。

以上原因，造就了的我國體育保險處于消費需求消極與供給缺陷同在的一種局面，提供大多數體育保險是帶有贊助性質的，這遠遠滿足不了現實的需求。

互聯網讓體育保險煥發生機

隨著戶外賽事的火熱，體育保險在C端找到了市場，一些互聯網平臺看到了整個市場，想要搶占這個潛在的百億市場，下面保觀就來盤點部分互聯網創業公司在體育保險的布局。

小雨傘——敢保險平臺

去年5月份，國內互聯網保險平臺小雨傘推出了“敢保險”平臺，率先瞄準了體育保險這個市場。該平臺有4個部分，具體產品見下圖：

除了人身健康險，運動保險是小雨傘保險聚焦的另一塊主要業務。可以看到，其推出的極限保、戶外保、動力保針對的人群有一個特征是中產人群，他們敢挑戰、愛運動、也更關心自己的健康，自身具備良好的消費能力及保險意識，這使得行業自帶一部分相對成熟的人群。彼時的運動保險市場還沒有過多的競爭對手，這讓做C端體育保險的公司看到了市場的前景。

保準牛——Niu+體育保險平臺

“Niu+體育”是由場景定制保險平臺保準牛推出的，該平臺從賽事主辦、場地運營和休閑運動三個角度，覆蓋了馬拉松、足球、籃球、室內健身、游泳等在內的38個體育項目，推出了100余種體育保險產品，在品類上要比敢保險更為豐富。

與敢保險不同的是，“Niu+體育”秉承保準牛的定位，通過與B端企業的合作，如昆侖決、咕咚運動等公司，為體育行業定制針保險產品，來切入這個市場。在這個過程中，“Niu+體育”起到的作用是，為保險公司整合數據分析、為體育機構做場景分析、為運動人群定制個人保險產品。

運動保

不久前，保險圈或多或少看到過這家公司的融資信息。這家專門定位于運動保險的創業公司在2016年10月上線，不過在獲得融資前，在圈內似乎默默無聞。

小觀打開其官網，可以看到三款產品，分別是大眾運動險大眾版、超值版、至尊版，售價分別為1元、3元、5元。更多的產品，則在開發中。

而根據其創始人在接受媒體采訪時候的描述，運動保的模式分為兩塊：一是深耕細作垂直領域，為各類運動提供定制化產品；二是以保險為基礎，引入體育運動生態圈的相關服務，如賽場救護、運動醫療與康復、運動事故調節糾紛等等。

結語

越來越多的互聯網公司入局運動保險，讓我們看到了這個行業在發生的積極改變。可以說，隨著新中產階級家庭對于健康保障的迫切需求，互聯網體育保險行業或將迎來較大突破。但是要讓整個體育保險行業崛起，還有很長的路要走。