雖然互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)如今發(fā)展迅速，但依然有不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)無(wú)法完全替代傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介。一方面網(wǎng)銷(xiāo)渠道無(wú)法覆蓋所有人群，就像有了攜程（有航空公司直營(yíng)、有攜程自營(yíng)、也有各種代理商），線下渠道仍然存在。另一方面，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)有一定信息門(mén)檻的，投保人需要了解一些保險(xiǎn)常識(shí)，才能正確選擇適合自身的保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其相對(duì)復(fù)雜的產(chǎn)品，更需要具有專(zhuān)業(yè)知識(shí)的保險(xiǎn)代理人，為客戶進(jìn)行保障規(guī)劃。

簡(jiǎn)而言之，保險(xiǎn)代理人有存在的必要。如今，中國(guó)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員高達(dá)700萬(wàn)，隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展，這支隊(duì)伍近幾年呈擴(kuò)大趨勢(shì)。因此，有一批互聯(lián)網(wǎng)公司，專(zhuān)門(mén)瞄準(zhǔn)為保險(xiǎn)代理和經(jīng)紀(jì)人服務(wù)這個(gè)賽道，面對(duì)機(jī)構(gòu)提供SaaS的有力碼科技、?？峥萍?、好保科技，面對(duì)小A個(gè)人代理的工具就更多了，在鯨準(zhǔn)平臺(tái)上一搜，就有快保、保險(xiǎn)神器、超級(jí)圓桌、保險(xiǎn)秘書(shū)、小白保險(xiǎn)。

在to A的平臺(tái)中，保險(xiǎn)師可能是比較突出的一個(gè)。創(chuàng)始人兼CEO王瑋華告訴36氪，截止11月底，保險(xiǎn)師的積累注冊(cè)用戶超過(guò)1000萬(wàn)，月活（MAU）數(shù)百萬(wàn)。其11月下載量超過(guò)40萬(wàn)，日活（DAU）超過(guò)50萬(wàn)，遠(yuǎn)超其他同類(lèi)型產(chǎn)品。

保險(xiǎn)師與其他代理人工具類(lèi)APP最大的不同在于，其重點(diǎn)功能并非交易和CRM（客戶管理）等，而是幫助代理人提高展業(yè)技能以及相互交流學(xué)習(xí)，可以形容其是為險(xiǎn)代理人的小產(chǎn)品庫(kù)+今日頭條+知乎。

這個(gè)項(xiàng)目始于2015年，是國(guó)內(nèi)比較早面向代理人的移動(dòng)端應(yīng)用之一。王瑋華介紹，平臺(tái)初期主要是幫助保險(xiǎn)代理人制作展業(yè)過(guò)程中的保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)。代理人在展業(yè)過(guò)程中，計(jì)劃書(shū)的打印和送達(dá)會(huì)消耗其大量的時(shí)間與成本，而部分公司打印計(jì)劃書(shū)還需付費(fèi)，后續(xù)跟客戶溝通后可能會(huì)需要反復(fù)修改，讓代理人循環(huán)往復(fù)以上過(guò)程。保險(xiǎn)師APP讓代理人利用模板自動(dòng)生成計(jì)劃書(shū)，并通過(guò)移動(dòng)端轉(zhuǎn)發(fā)，提高了代理人的工作效率。

同時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)代理人流失率特別高，部分公司不愿意在這方面做特別大的投入，而復(fù)雜的保險(xiǎn)條款和相關(guān)法律法規(guī)又晦澀難懂，需要有大量的專(zhuān)業(yè)知識(shí)作為支撐，這造成了中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)代理人素質(zhì)參差不齊，因而無(wú)論從行業(yè)還是代理人自身而言，都有大量的培訓(xùn)需求。

于是，針對(duì)該需求，王瑋華等幾位保險(xiǎn)師的核心創(chuàng)始人員開(kāi)始在上面發(fā)布文章和直播等能提升代理人業(yè)務(wù)能力和素質(zhì)的內(nèi)容。隨后，創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)在APP內(nèi)搭建了學(xué)習(xí)交流平臺(tái)，除了自己生產(chǎn)內(nèi)容，還加入了PGC的機(jī)制，請(qǐng)了行業(yè)專(zhuān)家來(lái)給代理人提供免費(fèi)培訓(xùn)課程、邀請(qǐng)經(jīng)濟(jì)學(xué)家和企業(yè)家進(jìn)行線上講座，甚至還請(qǐng)來(lái)電視臺(tái)主持人和代理人一起在線熟讀保險(xiǎn)法。目前，APP內(nèi)容已經(jīng)逐漸過(guò)以用戶UGC為主，其中一個(gè)以及業(yè)務(wù)同行幫就是有點(diǎn)像“知乎”，上面沉淀了不少保險(xiǎn)達(dá)人。

當(dāng)然，保險(xiǎn)師并非不重視交易板塊，平臺(tái)也上線了不少保險(xiǎn)產(chǎn)品，但主打的并非高利潤(rùn)率的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)，而是較為低價(jià)的消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。CEO王瑋華介紹，目的主要是幫助代理人獲客，比如低價(jià)短期險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)和車(chē)險(xiǎn)，都是保險(xiǎn)代理人貼近客戶、教育用戶的重要入口，后續(xù)可以進(jìn)一步挖掘客戶深度，也間接幫助保險(xiǎn)公司推動(dòng)保費(fèi)規(guī)模。

至于CRM（客戶管理）系統(tǒng)，其實(shí)在保險(xiǎn)師一級(jí)頁(yè)面“我”中也能找到，這顯然是個(gè)非常低調(diào)的功能。

從用戶數(shù)量看，保險(xiǎn)師絕對(duì)是保險(xiǎn)代理人類(lèi)APP的頭部。不過(guò)團(tuán)隊(duì)商業(yè)化的腳步比較緩慢，跟其他代理人展業(yè)APP不同，交易并非是保險(xiǎn)師盈利的主要來(lái)源，其特有的商業(yè)化嘗試包括知識(shí)付費(fèi)。另外，據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)今年5月的報(bào)道，自2015年成立以來(lái)，保險(xiǎn)代理人已在其平臺(tái)上制作了逾 5 億份計(jì)劃書(shū)，保險(xiǎn)師依據(jù)代理人在線制作的計(jì)劃書(shū)以及其代理的短險(xiǎn)產(chǎn)品所產(chǎn)生的行為數(shù)據(jù)，分析出消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求走向及市場(chǎng)趨勢(shì)，并將其公開(kāi)、免費(fèi)與業(yè)內(nèi)保險(xiǎn)公司進(jìn)行分享，為保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品提供參考。

保險(xiǎn)師現(xiàn)有超約300人的團(tuán)隊(duì)，主要人員集中在IT和運(yùn)營(yíng)。公司創(chuàng)始人王瑋華、陳曉均擁有10多年保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，歷任平安人壽，中國(guó)人壽的相關(guān)負(fù)責(zé)人。

融資方面，保險(xiǎn)師于2016年獲得經(jīng)緯中國(guó)A輪融資，在2017年獲得來(lái)自恒天融澤資產(chǎn)、上海歌斐資產(chǎn)等機(jī)構(gòu)的B輪投資。