AlphaGo的強化版AlphaGo Zero打破了人類關于機器能力的想象邊界，機器不僅能按照人類的設定運行，還能像人類一樣進行自我學習，當然它們還能完成得更迅速、更出色。隨著AlphaGo Zero的誕生，人工智能邁入了前所未有的新階段，技術能給人類帶來的遠不止現有認知能力所見。近幾年，網絡購物對零售行業造成了巨大的沖擊，如今人工智能同樣會使保險行業的很多崗位產生調整和變化，保險代理人就是其中一個。

馬薩諸塞州的保險科技創業公司Insurify 2016年1月推出了自己的線上保險代理智能機器人Evia（Expert Virtual Insurance Agent，虛擬保險代理專家）。只需“看一眼”車牌照片，就能讓客戶享受量身定做的保險推薦，這無疑是一項革命性的服務升級。投保人只要拍下車牌照片并發送給Evia，它就能從數據庫中立刻搜索到車主的個人信息和駕駛記錄，再經過保險產品的對比篩選，把保險政策、推薦產品及報價信息反饋給顧客。根據投保人對車輛的權利不同，Evia還會問一些問題（比如車輛是買的還是租的），之后才會開始發送適合投保人的保險計劃。在整個過程中，客戶都可以直接向Evia提問，比如把對某些保險條款的問題發給Evia，它會根據自己已錄入的知識給出答案。如果Evia知識庫沒有涵蓋該問題，將會由一個真人員工對客戶進行回復。雖然不能解答的部分仍然由真人完成，但Evia確實能夠勝任保險代理人的基本職責——咨詢和提出基本方案。Evia的智能性不止體現在投保咨詢上，為了保護車主的信息安全，它只會提供照片中汽車的保險報價，并不會給出更多有關車主的信息。

很快，越來越多像Evia這樣結合大數據和人工智能的機器保險代理人將面世，完美解決客戶的需求，每一份保險都是私人訂制，獨一無二。智能保險代理人將為客戶建議最適合他們的保險，解答客戶的所有疑問，甚至對保單的后續服務提供支持。隨著科技的進步，保險代理人行業的全面電子化不再是假想。

人工智能不僅能完成人類保險代理人的職責，還能勝任人類難以做到的工作。隨著經濟制度完善、消費者理念升級，用戶將有更多資產需要配置，標準化的保險產品無法滿足千變萬化的財富和風險情形，用戶勢必希望有一個定制化的保險產品，而現階段的代理人難以滿足這個需求。另外，保險正在走向產品完善，作為一個跨界的行業，與汽車、與財產、與健康等都有著越來越緊密的結合，保險本身變得越來越復雜。對于個人而言，去了解所有的行業來匹配客戶的保險需求是不可能的事情，即使專業的代理人也很難做到。這就需要保險代理人進行精細化的分工，但這無疑給消費者帶來了一次選擇上的不便。而人工智能技術的運用可以解決一切專業性的問題，機器通過數據的錄入和訓練可以迅速成為保險專家。事實上，傳統保險行業模式失靈現在已經出現。保險行業格局將發生重大變化，正視人工智能給保險行業帶來的沖擊和機遇已經刻不容緩。

在人工智能和大數據等科技進步、對保險代理人中低端服務需求增加緩慢、一些保險代理人采取的銷售模式對消費者存在誤導引發監管嚴格三方面的發展趨勢下，多數發達國家的保險代理人數量在逐漸縮減。發達保險市場逐漸由傭金模式轉為由客戶付費模式。全球已有芬蘭、丹麥、澳大利亞、英國、荷蘭、挪威共6個國家取消了代理人的傭金制，禁止保險公司向營銷員支付傭金。

而在中國，中國保險營銷員由2011年一季度的333萬人發展到2017年一季度的697.45萬人，2017年一季度比2016年一季度增長191萬人，年增速達到40%。如果按照目前的行業增速不變，兩年后國內保險代理人數量將突破1000萬。目前中國保險業正處于快速發展階段，保險代理人也相應地迎來擴張熱潮。而作為保險代理人這個團隊本身，其人員的流轉率相當高，留存率很低。如果可以把流轉率降低一成，把保險代理人的生產力提高一成，行業帶來的服務質量和從業人員的境況都會大有改觀。

新技術的發展給各行業包括保險業帶來了巨大的挑戰和機遇，利用保險科技促進定價、銷售、理賠和服務是未來發展的方向。人工智能將推動保險業改變傳統銷售方式和運營方式，與此同時簡單的咨詢、客服工作也將逐漸被人工智能取代。在接納新技術帶來改變的同時，應對原有行業結構變化、特定崗位人員縮減同樣重要。

但以上種種并不意味著人類保險代理人將被徹底取代，人工智能不是萬能的，盡管國際代理人數量收縮，真正的保險顧問永遠被需要。人是具有復雜情感的動物，客戶在投保時往往缺乏安全感，需要人的關懷和理解而非機器冷冰冰的回復。所以筆者認為，總有客戶更渴望和真人面對面交流，或者至少是電話交流。此外，人工智能需要大量數據去訓練，而保險行業數據缺乏時間連貫性和觀測對象完整性，如果不能獲得大量的閉環數據或者持續數據來完善人工智能系統，其在保險行業的應用就難以突破瓶頸。

不遠的將來，人工智能必然改變保險業，同時給傳統的保險代理人行業帶來沖擊，也對保險代理人提出了更高的要求。中國保險市場成熟度不斷增加也會進一步推動保險代理渠道多元化發展。在科技和行業發展洪流沖刷中依然能夠留存下來的應該是掌握足夠全面的風險控制技能和理財知識的保險代理人。他們作為提供高端服務的保險顧問，可以為客戶提供系統全面的保險規劃和富有人性化與情感化的交流與服務。