上半年保險行業熱門事件紅黑榜：那些影響行業的“小力量”
回顧上半年，負重前行的保險行業有很多事件發生，關乎新產品、新政策、新人事變動等等。近期，保觀聯合知微數據對上半年保險行業的大事件進行了梳理，推出了2022年上半年保險行業熱門事件排行榜。
本次榜單綜合了微博、今日頭條、抖音、快手、百度及知乎這幾大主要媒體平臺上保險相關事件的熱搜數據，分別對正面熱點事件Top 10，負面熱點事件Top 10和熱點政策Top 3進行了排行，展現了上半年媒體和一般用戶最關心的保險事件，希望能更具體地展現保險行業面臨的機會與挑戰，為如何改善用戶對保險的信任、增強保險機構的品牌力提供一些借鑒。
榜單的詳細情況如下：
數據來源：知微輿論場
知微輿論場，，，知微輿論場
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2022年上半年正面熱點保險行業事件Top 10
1、東航墜機事故，保險公司啟動一級響應
3月21日，東航一架客機在執行云南昆明-廣東廣州航班任務時，于廣西梧州上空失聯。最終確認該飛機墜毀，機上人員共132人。
事故發生后，廣西銀保監局成立了省、市兩級應急處置小組，要求轄內44家保險公司啟動一級響應，全面展開排查。中國人壽、中國平臺、太平人壽、眾安保險等保險公司都在第一時間啟動應急響應，包括全面排查客戶信息，開通理賠綠色通道，啟動賠款預付準備等。
2、冰雹砸車怎么理賠
6月，北京、寧波出現雷雨 天氣，關于冰雹砸車的理賠問題登上快手熱榜。市民從保險公司了解到，投保了車損險的用戶可以獲得理賠，建議盡快報案，對事故進行拍照存檔。
3、北京推出老人新冠疫苗醫療意外險
2022年5月，北京保險行業推出60歲以上老年人新冠疫苗預防接種醫療意外保險方案，單項責任保額最高每人50萬元，由政府財政支付保費、統一投保，消除老年人群及其家人接種顧慮，促進提高老年人群新冠疫苗接種率。
北京的老人新冠疫苗醫療意外險至少有近6萬人接種，保額達到247億元。這一新產品是保險行業支持北京疫情防控，保障民生和企業經營的創新舉措之一。
4、保險業快速響應雅安地震
6月1日，四川雅安市蘆山縣、寶興縣相繼發生6.1級、4.5級地震。地震發生后，四川銀保監局第一時間啟動應急響應機制，各大保險機構也迅速啟動重大突發事件應急服務方案，部分險企在地震發生后24小時內完成了首筆賠付。多家保險機構開辟了綠色通道，24小時受理報案及應急救援申請，實行預付賠款機制，簡化理賠流程，縮短理賠時限。
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5、2022版滬惠保正式發布
“滬惠保”2022版于6月9日以線上視頻形式正式發布。“滬惠保”由上海市醫療保障局指導、上海銀保監局監督、上海市大數據中心技術支持，上海市保險同業公會協調，中國太保壽險首席承保，中國人壽、新華人壽、平安養老、人保健康、泰康養老、平安健康、太平養老、建信人壽等8家保司聯合承保。
“滬惠保”2022版保費為129元，最高保障達310萬元，在2021年保障的基礎上進行了升級，新增了CAR-T高尖醫療保障、15種海外特藥保障，并將國內特藥藥品擴展至25種，適應癥由原來的17種擴充至23種。
6、如何評價支付寶上只要 1.1 元就能保全年的出行意外險？
1月，支付寶推出了一年的交通意外+新冠肺炎雙重保障的意外險，新用戶保費1.1元，老用戶6.6元。1月10日，“如何評價支付寶上只要 1.1 元就能保全年的出行意外險？”的話題登上知乎熱搜榜，收獲803個回答。
7、銀保監會同意平安人壽投資新方正
2月6日，中國平安發布公告，1月30日，平安人壽收到《中國銀保監會關于中國平安人壽保險股份有限公司股權投資新方正集團的批復》，銀保監會同意平安人壽投資新方正集團。根據《重整投資協議》的約定以及重整主體的債權人對債權清償方案的選擇情況，平安人壽擬出資約482億元人民幣受讓新方正集團約66.51%的股權。
北大方正最有價值的資產是北大醫療，旗下有北大國際醫院，還有十余家醫療機構組成的醫療服務體系、中國醫藥重點骨干企業北大醫藥股份有限公司等醫療資源。中國平安參與方正集團重整的重要目的也是深化醫療健康產業布局，將北大醫療旗下的優質醫療資源與平安的保險能力、醫療科技能力相結合。
8、杭州一公司給員工投保反詐保險
國家反詐中心數據顯示，2021年遭遇網絡電信詐騙的人群中，18~35歲的年輕人占比超過65%。為此，杭州一家互聯網公司在保險代理平臺上為全體員工投保了電信詐騙險，以此來保障員工銀行卡、支付寶 、微信支付等賬戶因遭受電信詐騙而造成的資金損失。
9、支付寶上金選的健康保險有哪些適合年輕人買？
2月28日，螞蟻保正式上線金選服務。5月19日，“支付寶上金選的健康保險有哪些適合年輕人買？”的問題登上知乎熱榜，獲得463個回答。
10、中國平安回購額已達50億
2021年8月，中國平安稱，擬使用50~100億元的自有資金，以不超過每股82.56元的價格回購公司A股股份。
2022年5月12日，中國平安發布股份回購公告稱，公司于5月12日回購A股股份330.72萬股，每股成交價格43.86~44.56元，回購總額約人民幣1.46億元。截至5月17日，中國平安已累計回購A股股份約1.026億股，共計耗資達50億元。也就是說，中國平安已達成此前A股回購計劃的50億元下限目標。然而，目前中國平安的股價與2020年11月的高點--92.34元/股的價格相比，降幅超過了50%。
2022年上半年負面熱點保險行業事件Top 10
1
王濱因涉嫌嚴重違紀違法被查
1月8日，據中央紀委國家監委網站消息，王濱涉嫌嚴重違紀違法，正接受中央紀委國家監委紀律審查和監察調查。
王濱曾在中國人民銀行任職，作為重要成員參與了中國農業發展銀行的籌備和成立工作，曾任中國農業發展銀行江西省分行、交通銀行天津分行、交通銀行北京分行行長，2005年至2012年任交通銀行副行長，2010年至2012年兼任交通銀行執行董事，2012年3月進入保險公司任職。
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2
多款網紅隔離險下架
今年3月，因為多地疫情出現反彈，隔離險賠付率大幅提升，多款網紅隔離險遭下架。此外，部分投保人對居家隔離、集中隔離等情況有爭議，導致隔離險引發的理賠糾紛和消費者投訴激增。截至3月22日，黑貓投訴平臺上有關隔離險的投訴已達1889條，多集中在虛假宣傳、理賠困難、默認捆綁銷售、強制搭售等問題上。
3
猴子掰斷雨刷器保險公司稱屬人為
4月，一位網友在川藏線自助游時，汽車的雨刮器被猴子掰斷。他向保險公司索賠時被告知是“認為損壞”無法賠償。相關專業人士稱：“這種雨刮器被猴子掰斷的損失，和當事人處理不及時也有關系。當他看到猴子爬引擎蓋，就應該盡快制止這種行為。保險公司所說的人為，不是說掰斷雨刮器的是人，而是這個結果是可以避免的，是車主不作為導致了后面的結果。”
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4
隔離險理賠遭拒
疫情發生后，隔離險迅速走紅。隔離險保費低，投保容易，但是嚴格限制了賠償條件，很多人都沒有認真閱讀或理解理賠的范圍。
網友投訴的隔離險主要問題包括：投保時未明確免費隔離不賠、居家隔離不賠；次密接被強制集中隔離不賠；全域管控均不在賠付范圍；被搭售“疫情津貼隔離險”無法退保等。
5
保險公司回應投保105歲才能取出
3月，河北廊坊馬女士發視頻稱，她買的保險需要到105歲時才能把本金全部取出來。馬女士稱，她一開始想投保大病險，但投保時不知道怎么投成分紅險，只知道每期5000元，投保10年，3月20日才發現到105歲才能全取出本金。21日，保險公司客服稱，投保第二年就開始返現，若投保人身故擇優額外保險責任，如果她覺得時間太長，60歲可提前結束合同。
6
人保財險原總裁林智勇被查
5月31日，據中央紀委國家監委駐中國人民保險集團股份有限公司紀檢監察組、山東省紀委監委消息：中國人民財產保險股份有限公司原黨委書記、總裁林智勇涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受中央紀委國家監委駐中國人民保險集團股份有限公司紀檢監察組紀律審查和山東省東營市監察委員會監察調查。
林智勇在今年4月被調任中國人保集團特聘專家，直至被查。此前，他為中國人保集團業務總監。
據悉，人保集團黨委已第一時間召開專題會議，通報對林智勇的審查調查決定。
7
退休老人花800萬買保險背債近400萬
3月，據媒體報道，一位上海退休老人章先生從2011年開始，9年多的時間里買下29只太平洋人壽保險產品，總計支付保費800多萬元，其中貸款370萬元。章先生反映，保險公司業務員誘導貸款，導致自己背上舉債。家中400多萬元積蓄全部被掏空，老兩口每年退休金僅有11萬元，但370萬元的“被貸款”每年要還的本息卻超過20萬元。
據調查，部分單可能還涉嫌偽造被保險人簽名、虛構投保人與被保人父子關系等。然而，2020年辦理保單的業務員已經離職。在當事人投訴后，目前太平洋保險已申請銀保監會介入調查。
8
69年前買200萬保額保險如今只賠200，家屬發聲
1月，有網友在社交平臺發文稱，自己岳父的爺爺馬鐵生在69年前，也就是1953年自掏腰包購買了一份保額200萬元的人壽保險，既可保健康承擔醫療風險、閑時當理財，又可在發生意外時給后人留下財富。1996年，馬鐵生不幸溺水身亡，家人在整理遺物時發現了這張巨額保單。
保險公司相關人士向媒體表示，按政策只能賠付200元。業內專家普遍認為，需要考慮1955年后，新幣與之前舊幣的換算比例，不能僅以貨幣計價單位衡量實際價值。
9
自家屋頂積雪砸凹車頂保險拒賠
2月，湖北宜昌的田先生將車停在自家樓下時，由于氣溫升高，堆積在屋頂的雪突然融化傾瀉而下，正巧砸在田先生的面包車上。據描述，屋頂上的雪起碼有50公分厚，車頂被砸下凹30公分。不過保險公司卻以高空墜物不符合理賠條件為由，拒絕賠償。
經過田先生據理力爭后，保險公司又表示可以賠償了，但是“代位賠償”，在賠償了田先生的車損后，他們將會向房屋主人索賠。可是，房子也是田先生的，所以田先生只好自掏腰包把車子修好了。
10
人保財險原黨委委員沈東被“雙開”
據中央紀委國家監委5月25日消息，中國人民財產保險股份有限公司原黨委委員、副總裁沈東被開除黨籍和公職；因構成職務違法并涉嫌貪污、受賄犯罪，移送檢察機關依法審查起訴，所涉財物隨案移送。去年12月3日，沈東落馬被查。
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據官方通報，沈東存在棄守職責使命，貪圖享樂，“風腐一體”問題突出；拒不執行黨中央確定的大政方針，在分管財務條線自行其是，搞山頭主義，對抗組織審查等問題。沈東落馬當月，中國人民財產保險股份有限公司召開黨委擴大會，公司黨委表示堅決擁護、完全贊成對沈東審查調查的決定。
2022年上半年熱點政策Top 3
1、《關于推動個人養老金發展的意見》
4月，國務院辦公廳發布《關于推動個人養老金發展的意見》，為發展與基本養老保險、企業年金相銜接的多層次養老保險體系邁出關鍵一步。
根據該意見，參與人每年繳納個人養老金的上限為12000元，可享受稅收優惠政策。個人養老金的投資范圍包括銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等，參加人可自主選擇。相比基本養老保險和企業年金，個人養老金的投資范圍更靈活且自主權更大。個人養老金制度將選擇部分城市先試行1年，再逐步推開。
2、銀保監會：引導險資增配權益類資產
5月，銀保監會副主席梁濤接受采訪時表示，銀保監會將引導銀行業保險業抓緊落實已確定的各項金融政策，增加和改善金融供給，鼓勵撥備水平較高的大型銀行及其他優質上市銀行有序降低撥備覆蓋率，釋放更多信貸資源。此外，充分發揮保險資金長期投資優勢，有針對性地解決好“長錢短配”問題，進一步壓縮非標資產比例；建立健全保險資金長周期考核機制，豐富保險資金參與資本市場投資的渠道，鼓勵保險資管公司加大組合類保險資管產品發行力度，引導將更多資金配置于權益類資產。
3、國務院：鼓勵險資加大重大項目支持
5月31日，國務院披露關于印發扎實穩住經濟一攬子政策措施的通知。其中提到，加大金融機構對基礎設施建設和重大項目的支持力度。鼓勵保險公司等發揮長期資金優勢，加大對水利、水運、公路、物流等基礎設施建設和重大項目的支持力度。
上榜事件中，關于疫情、惠民保和個人養老金的話題是我們重點關注的。
今年上半年再次出現了疫情的反復，尤其是發生在北上廣深這些重要保險區域市場的疫情，對社會和保險行業都產生了很大的影響。
在正面熱點事件排行榜和負面熱點事件排行榜中，排名高位的事件里都有和疫情相關的，包括正面熱點事件榜單中第三位的“北京推出老人新冠疫苗醫療意外險”，以及負面熱點事件榜單中第二位的“多款網紅隔離險下架”和第四位的“隔離險理賠遭拒”。
以“多款網紅隔離險下架”為例，這一事件從3月13日開始傳播到3月19日一輪傳播基本結束，傳播周期達到6天，共有51個各類媒體參與報道，參與的主要媒體包括中國證券報、每日經濟新聞、財經網、人民日報中文網等，還有但斌這樣的微博大V也參與了轉發。
從傳播重點來看，媒體最關注的是監管的影響，有33家媒體報道了“監管趨嚴，部分網紅隔離險產品即將下降”這一觀點；有28家媒體傳播了關注隔離險設計缺陷的內容。
隔離險是保險行業圍繞用戶新需求進行的一次創新，上市時也引發了廣泛的關注，但在產品設計、后續賠付方面產生了一些爭議。創新在剛剛起步時總會存在各種問題，不斷糾偏是很正常的過程，不過，要盡量底層問題上的失誤。
除了隔離險外，近兩年的熱銷產品惠民保也是媒體和用戶關注的焦點。今年上半年最受關注的惠民保產品是滬惠保，“2022版滬惠保正式發布”詞條登上了紅榜第五位。有43個渠道參與了這一事件的傳播，包括人民網、財經網、新民晚報等。在這個過程中，參與滬惠保項目的機構，如太平洋保險，以及上海當地媒體也積極參與了傳播。以參與這一話題的微博賬號為例，可以看到策劃方還是下了很大功夫的，調動了大量相關KOL，增加對上海市民的觸達。
2021年版滬惠保就掀起了一股熱潮，吸引了近740萬人參保。2022年版滬惠保的參保日期截至7月底，參保人數目標是1000萬人，到6月底時已經有500多萬人投保。除了滬惠保外，其他城市的惠民保產品也在陸續上線，行業里關于惠民保接下來的發展情況、對健康險賽道的沖擊等問題的討論一直沒有停止。雖然褒貶不一，但惠民保的熱銷至少反映出市場對醫療健康保障的需求始終是存在的，那么，如何完善健康險產品的供給和服務，而不僅僅關注銷售側就成了需要重點解決的問題。
在上榜的所有事件中，熱度最高的是《關于推動個人養老金發展的意見》，在各大榜單的熱搜值總計達到了2.9億。隨著養老成熱門老齡化、人口增速問題被頻頻提及，上半年出臺的《關于推動個人養老金發展的意見》也引發了熱烈討論。這一政策的影響力超過了95%的同類型事件，共有超過2000個渠道參與了這一事件的傳播，包括134家重要媒體。
數據來源：知微事見
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從傳播的內容方向來看，排在第一位的話題是“三問個人養老基金：是什么、怎么繳、如何領？”，有228家媒體傳播了這一內容。然而，個人養老金涉及的金融產品范圍比較廣泛，通過詞云可以看出，保險產品在其中受到的關注度偏低。
養老是未來中國社會面臨的最嚴峻挑戰之一。雖然現在保險行業面臨著很大的增長壓力，但人口結構、消費需求等基本面在不斷變化，會創造新機遇，保險行業必須在養老市場扮演更重要、靈活的角色。
平時，站在行業的角度，大家討論更多的是團隊、技術、政策等等更宏大的主題。通過這次的榜單我們希望能換個角度，看看站在更廣泛大眾的角度，普通消費者在關心什么。
榜單的結果有一些出乎我們的預期，我們在做這份榜單之前期望中的很多熱門公司、事件等等都沒有上榜，這就再次回到了一個問題：行業經常強調要建立品牌，我們的品牌呢？
保險機構的品牌力太弱，大部分情況下品牌力基本為零。正面熱點事件中，只有螞蟻保險依托支付寶這一國民應用在用戶中激發了一些聲量，雖然也有與平安相關的事件上榜，但兩個事件基本都和普通消費者無關。行業內真正做過品牌打造的保險機構其實非常少，大家更愿意把經費花在增員、獲客這些能夠快速產出業績的環節。品牌投入常常需要幾年、十幾年的時間才能看到效果，機構當然不愿意做這種事情。但缺少品牌力的企業何以與消費者建立真正的信任？怎么能成為真正的一流企業呢？品牌是中國保險機構接下來一定要補上的一課。
從另一面來看，保險行業的信任是很脆弱的，在負面熱點事件中，超過一半都和誤導銷售、理賠糾紛有關。雖然像猴子掰斷雨刷器被拒賠這樣的事件是因為具有娛樂性而被廣泛傳播，但對于普通消費者而言，就是這一件件業內人士見怪不怪的“小事”疊加成了他們對保險的印象和判斷。
全行業投入了大量的時間、成本進行創新，不斷強調服務、專業性，但這些小概率事件可能就會打消好不容易建立起來的一些信任。這些問題怎么解決呢？除了大家最關注的提高業務員專業水平、減少誤導銷售外，還是要持續地對客戶進行各種保險基本常識的教育，不只限于消費端。我們關注到一些保險相關內容其實把保險機構和客戶利益對立了起來，雖然收割了流量，但對行業的整體發展沒有好處。保險機構應該和客戶建立更加一致的關系。
無論是保險公司還是業務員，都在不斷強調品牌的重要性。如何建立品牌？最基本的是把該做的事情做好，共同維護好行業的口碑，這在當前傳播渠道日益豐富、人人都可以成為“媒體”的環境下尤為重要。
保險行業深刻調整的過程中，口碑建設、輿情管理的工作也要跟上節奏了！
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