行業實踐 | 美國保險巨頭傳授數字化“秘籍”（附市占率數據報告）
最近，美國保險專員協會(NAIC)發布了美國2018年保險市場份額的最新數據，并統計出部分細分險種中市占率最高的前25家保險公司。
其中，壽險方面，MetLife以1043億美元的保費收入位列2018年全美第一，其保費收入換算成人民幣約為7007億元，遠超國內壽險老大中國人壽的5362億元。 財險方面，State Farm以658億美元的保費收入位列第一，換算成人民幣約為4420億元，也比國內產險老大中國人保的3880億元要高。 完整版的統計數據，可掃碼添加保觀客服獲取： 基于這份報告，數字保險網站Digital Insurance對美國保險行業領導者進行了問卷調查，旨在了解他們如何將數字化技術成功應用到業務實踐中。 American Family 美國家庭保險公司 家庭財產保險 - 市占率排名第七，3.32% Digital Insurance：你們在探索智能家居技術嗎？ 答：是的。公司致力于為客戶提供最新的智能家居技術，使他們能夠隨時隨地主動保護自己的家園。 DI：用的是什么設備？ 答：設備種類較多，從單一獨立系統(如視頻門鈴)到集成化系統(如Frontpoint無線家庭安全系統)。 DI：如何把設備送到投保人手中? 答：所有項目都與不同的供應商合作。 客戶直接通過供應商，選擇最符合需求的系統或設備。 DI: 從項目中學到了什么? 答：客戶希望保險公司提供創新的日常解決方案，幫助他們保護最重要的東西。 John Hancock 美國恒康人壽保險公司 人壽保險-市占率排名第八，2.8% DI：你們在探索可穿戴設備的應用嗎? 答：John Hancock Vitality是一個以科技為基礎的健康保險計劃，為用戶提供健康教育、支持、激勵和獎勵，旨在幫助他們活得更長、更健康。該項目涵蓋了廣泛的健康生態，包括體育活動、營養科學、疾病預防篩查和身心減壓項目等。 DI：如何鼓勵客戶采用這種方式? 答：公司提供兩種保險計劃。Vitality GO免費添加到所有壽險保單，通過一個易用的App和門戶網站，讓用戶獲得專業的健身和營養資源，以及個性化的健康目標。 達成目標可獲得積分，用于兌換亞馬遜商城、戶外用品連鎖店REI以及可穿戴設備的折扣。 與此同時， Vitality PLUS計劃則按月收費，用戶有機會獲得高達15%的保費折扣，以及一系列價值回報，旨在鼓勵用戶保持健康的生活狀態。 DI：你們用的是什么設備? 答：Vitality PLUS保單持有人能獲得免費的Fitbit Alta健身手環（售價79.95美元），以及僅需25美元的Apple Watch 系列4。 與市場上大多數可穿戴設備相同，Vitality計劃將實時追蹤用戶健康活動情況。 DI: 從項目中學到了什么? 答：絕大多數的Vitality用戶表示，他們非常享受可穿戴設備提供的無縫數字體驗。我們發現，當高風險人群參與項目時，可以創造更多的價值。根據咨詢機構蘭德公司（RAND）最近的研究結果，當Vitality計劃與Apple Watch結合在一起時，亞健康人群的活動水平增加了驚人的200%（而其他人群的活動水平也提高了30%）。 State Farm 州立農業保險公司 家庭財產保險-市占率排名第一，18.42% DI: 你們在探索智能家居技術嗎？ 答：State Farm一直在研究如何利用新技術來適應客戶不斷變化的需求。我們的智能家居理念是提高客戶的家庭安全意識，并賦予他們控制和保護家人及財產的能力。RedLabs是State Farm的一個創新和研究部門，目前正在進行幾個與智能家居技術相關的測試項目。 其實，早在幾年前，State Farm就開始與領先的家庭控制和監控提供商建立密切合作關系。其中，State Farm與家庭安全創企Canary合作，部署后者的一體化智能家居監控系統，并為房東保險和租客保險的投保人提供設備和保費折扣。 其他類似的智能家居安防產品合作商還有美國勞氏公司Lowe’s、安防巨頭ADT公司等。 Travelers 美國圣保羅旅行者保險公司 家庭財產保險-市占率排名第六，3.82% DI: 你們在探索智能家居技術嗎？ 答：Travelers有幾個正在進行的計劃，目的是評估智能家居解決方案提供的價值，以及如何幫助客戶保護他們的家和財產。這包括Travelers與亞馬遜合作推出的首個此類數字店面，為客戶提供打折的智能家居套件，幫助他們的家庭避免一些常見的損失。另外，Travelers在加州也有一個試點項目，即與物聯網科技公司Notion合作，為投保用戶提供打折的智能家居傳感器。 DI: 從項目中學到了什么? 答：Travelers與亞馬遜/智能家居技術商的合作還處于早期階段，因此我們的首要目標是學習如何利用好這些創新設備和產品，滿足客戶需求。通過與亞馬遜的合作，我們了解到，代理商是一個關鍵的資源，能夠幫助客戶理解和獲取智能家居技術，有效提高客戶采用率。 Progressive 美國前進保險公司 汽車保險-市占率排名第三，10.99% DI: 你們的Snapshot項目是最早面向UBI市場的產品之一，目前規模如何？ 答：Progress已經收集了超過250億英里的駕駛數據，并不斷解析關鍵的駕駛行為，比如實際行駛里程、剎車和加速等，從而實現比傳統評級變量更強的風險預測能力。用戶可以選擇使用插入車載OBD端口的設備，也可以通過手機App參與該項目。 DI: 這意味著多少投保人？ 答：目前未公布保單持有人數據，但可以透露，在2018年，公司有55億美元的凈保費來自UBI保單。 DI: 誰是Snapshot的技術合作伙伴？ 答：公司選擇軟件開發商True Motion打造Snapshot移動App，而IoT技術公司Xirgo則提供車載插入式裝置。 Chubb 美國丘博保險集團 家庭財產保險-市占率排名第九，2.87% DI: 你們在探索智能家居技術嗎？ 答：智能家居技術和物聯網傳感器正在推動丘博從“修復和替換”模式向“預測和預防”模式的演變，這將從根本上改變保險公司與客戶之間的關系。 最近，丘博宣布，它將與慕尼黑再保險(Munich Re)旗下的哈特福德蒸汽鍋爐檢驗和保險公司（HSB）合作，開始在丘博投保人的家庭和企業中安裝創新的物聯網技術。通過智能設備和物聯網數據對家庭進行積極監測，從而預測和預防損害。例如，當房主外出度假時，家里的智能設備會提丘博注意水壓的變化和潛在的水閥泄漏。丘博可以在水害發生之前通知房主，并提供解決問題的服務選項。 DI: 使用什么設備? 答：HSB與德國衛浴集團高儀（GROHE）合作推進該項目，并配置了后者的GROHE Sense Guard智能水傳感器系統，可以檢測漏水情況，向房主發出警報，并自動切斷供水，防止對房屋造成嚴重損害。 此外，HSB的物聯網傳感器安裝在客戶的家中，可以監測溫度、振動和濕度變化，防止損壞貴重物品，如藝術品和葡萄酒收藏等；而且，這同樣適用于商業領域，尤其是對此類環境因素敏感的企業。 DI: 從項目中學到了什么? 答：HSB項目仍處于初期階段，在個人和商業線逐漸推出和測試。客戶體驗是至關重要的，這需要在市場營銷、專業供應商的安裝以及隨后的監控方面進行思考。 公司正在仔細評估技術，分析數據和測試傳感器安裝，旨在消除錯誤警報，保障安裝過程的無縫化，然后再全面推廣該項目。
