8月4日，胡潤研究院攜手蘇州高新區(qū)，發(fā)布了《蘇州高新區(qū)?2020胡潤全球獨角獸榜》，列出了全球成立于2000年之后、價值10億美元以上的非上市公司。

胡潤研究院發(fā)現(xiàn)全球有586家獨角獸企業(yè)，比去年增加92家， 美國以233家領先于中國的227家，美中兩國占全球獨角獸總數(shù)八成。

從具體城市來看，北京是全球獨角獸之都，有93家，遠遠超過舊金山的68家，上海以47家排名第三。獨角獸數(shù)量排名前十的城市中，有9個在中國或美國，倫敦是唯一的例外。

圖片來源：2020胡潤全球獨角獸榜

從具體榜單來看，最近宣布科創(chuàng)板和港交所上市計劃的螞蟻集團以1萬億估值蟬聯(lián)第一。最近受到美國政府封殺威脅的抖音海外版母公司字節(jié)跳動以5600億估值蟬聯(lián)全球第二大獨角獸，其估值上升了600億。全球十大獨角獸6個來自中國，除螞蟻集團和字節(jié)跳動以外，還有滴滴出行、陸金所、快手和菜鳥網(wǎng)絡。

通過閱讀和分析該獨角獸榜，我們在其中發(fā)現(xiàn)了許多獨角獸在保險行業(yè)都展開了深入的布局，值得注意的是，保險科技領域明星公司水滴此次也入選了榜單。今天，我們就來聊聊這些獨角獸在保險領域的布局和發(fā)展。

作為獨角獸排行榜第一的螞蟻集團，公司并不如其名字一般不起眼，相反，螞蟻集團已經(jīng)成為巨無霸般的存在。

這應該是螞蟻最后一次登上胡潤獨角獸榜，因為螞蟻已經(jīng)于7月宣布即將登陸資本市場。最新的消息顯示，螞蟻集團的上市或募資300億美元（2340億港元），該募資規(guī)模將超越阿里巴巴美股上市時的250億美元，也將超越沙特阿美上市創(chuàng)造的294億美元世界紀錄。這意味著螞蟻集團有可能成為史上集資規(guī)模最大的新股。

作為一個綜合金融平臺，螞蟻已經(jīng)在銀行、保險、擔保、第三方支付等多個金融領域展開了布局，大家熟知的支付寶、網(wǎng)商銀行、相互寶等都是螞蟻旗下的產(chǎn)品。

具體到螞蟻在保險方面的布局，主要是國泰財險、眾安在線、信美相互。接下來我們一一分析。

國泰產(chǎn)險于2008年8月在上海成立，2016年7月國泰產(chǎn)險引進螞蟻金服為戰(zhàn)略投資人。2016年8月，浙江螞蟻小微金融服務集團股份有限公司(簡稱螞蟻金服)增資10億入股國泰產(chǎn)險，股份增至51%，由此螞蟻正式控股國泰產(chǎn)險。

自螞蟻金服入駐之后，國泰產(chǎn)險有了明顯的變化。一方面是虧損金額的逐步縮減。其歷年年報數(shù)據(jù)顯示，2016年-2018年，國泰產(chǎn)險的虧損額分別為1.6億元、9194萬元、5045.48萬元，并于2019年首次成功盈利474.1萬元。

另一方面，在螞蟻金服首次增資后，國泰產(chǎn)險收入結(jié)構(gòu)也發(fā)生了明顯的變化。2016年以前，國泰產(chǎn)險的保費收入大頭長期被車險占據(jù)，直到2017年，責任險收入超過車險，成為其保費收入第一大來源，由2016年的0.95億元增至7.94億元，漲幅高達736%。彼時，國泰產(chǎn)險對外表示，責任險收入上漲，主要是由于在賬戶安全險等方面發(fā)力。

而其最新的2019年年報顯示，責任險保險業(yè)務收入躍升至31.8億元，占全年保險業(yè)務收入的65.9％。

眾安在線相信大家都很熟悉了，作為互聯(lián)網(wǎng)保險第一股，螞蟻集團直接持有眾安在線13.54%的股份，其余的股東陣容也十分豪華，如騰訊、平安。

眾安旗下也有許多明星產(chǎn)品，如尊享e生系列的百萬醫(yī)療險等。另外，眾安在線在保險科技上的投資也是不遺余力，成為保險科技領域不容忽視的一股力量。

此外，在經(jīng)歷很長時間的盈利能力質(zhì)疑風波后，眾安在線在7月6號強勢宣布截至2020年6月30日止六個月，未經(jīng)審核歸屬于公司股東合并凈利潤將錄得顯著增長，較去年同期的約人民幣9453.8萬元，增長不低于 100％。

說起信美人壽大家可能并不了解，但是一提到相互寶大家肯定很熟悉了。“相互寶”原名“相互保”，是信美人壽旗下一款叫做《信美人壽相互保險社相互保團體重癥疾病保險》的保險產(chǎn)品，螞蟻金服本質(zhì)上是合作平臺銷售和推廣方。但是由于監(jiān)管問題，2018年11月27日，相互保發(fā)布公告宣布即日起將升級為“相互寶”，并脫離信美人壽，由螞蟻金服運營。

目前螞蟻集團持有信美人壽34.5%股份，另外螞蟻金服旗下的天弘基金持有信美人壽24%股份，即螞蟻集團是信美人壽的實際控制人。目前信美人壽的業(yè)務范圍涵蓋普通型保險，包括人壽保險和年金保險；健康保險；意外傷害保險；上述業(yè)務的再保險業(yè)務等。

今年半年報顯示，截至6月底，信美相互資產(chǎn)總額66.88億元，較2019年底增長50%，上半年累計實現(xiàn)規(guī)模保費收入10.39億元，同比增長67%；同時凈利潤創(chuàng)新高，達5329萬元；總投資收益率為7.16%；會員數(shù)達到51617人，客戶人數(shù)增至3508萬人。

字節(jié)跳動在本次獨角獸排行榜中排名第二，價值5600億人民幣，像大家熟悉的抖音、今日頭條等都是他們的產(chǎn)品。字節(jié)跳動在保險板塊的布局主要是在2018年6月并購了北京華夏保險經(jīng)紀有限公司。

公開資料顯示，北京華夏保險經(jīng)紀成立于2004年3月，注冊資本人民幣5000萬元。經(jīng)營范圍包括：為投保人擬訂投保方案；選擇保險人，辦理投保手續(xù)；協(xié)助被保險人或受益人進行索賠；再保險經(jīng)紀業(yè)務；為委托人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務等。

而這也標志著字節(jié)跳動成功獲得保險經(jīng)紀牌照，在保險公司牌照審批嚴的今天，加上近年來產(chǎn)銷分離的趨勢已經(jīng)成為市場共識，中介價值凸顯，資本開始強烈看好中介牌照。

但是相較于螞蟻這樣早在保險行業(yè)進行成熟布局的先行者，頭條系的布局顯得有些不緊不慢，但從頭條收購北京金美林投資顧問有限公司收獲證券投資與咨詢執(zhí)業(yè)資格，可以看出，頭條在金融布局上，也是有野心的。

滴滴出行作為國內(nèi)打車界當之無愧的龍頭，本次入選獨角獸榜第三名，價值3700億人民幣。

而滴滴在保險板塊可謂是深耕多年，早在2015年7月，中國平安成為滴滴的投資方，當年十月雙方就合作推出了一款面向滴滴司機以及乘客的“滴滴平臺司乘意外綜合險”。2016年，滴滴獲得中國人壽6億美元投資，雙方合作推出一款車險產(chǎn)品，為滴滴打車首批1.6萬輛車提供保險。

2016年3月28日，滴滴子公司控股的中安風尚保險代理有限公司保險代理資格獲批，滴滴成功拿下了一張保險代理牌照。

而在今年年初，滴滴成功以5.33億入局現(xiàn)代財險，持股32%成為第二大股東，這也就意滴滴終于拿下財險牌照。

目前，滴滴保險平臺形成了以車險為主、重疾險及其他保險為輔的格局，與其展開合作的保險公司超過10家。 此外，滴滴還推出了網(wǎng)絡互助平臺“點滴相互”和大病籌款產(chǎn)品“點滴求助”。

水滴公司是沈鵬于2016年創(chuàng)立的互聯(lián)網(wǎng)保險保障平臺，旗下的水滴保險持有保險經(jīng)紀牌照，于2017年5月份正式上線，其官網(wǎng)顯示，截至2019年6月，平臺已與國內(nèi)60多家知名保險公司建立了深度合作關系，推出了80余款保險產(chǎn)品。目前，輕松集團旗下的輕松保用戶也突破3000萬，達到了單款健康保險產(chǎn)品13%購買轉(zhuǎn)化率的成績。

作為“籌+互助+保險”保障模式的領導者，水滴公司創(chuàng)新的商業(yè)模式這些年快速成長。此前，水滴公司被傳出擬IPO的消息，公司市場估值已達到40-60億美元，約合人民幣300-400億元。

據(jù)媒體報道，水滴保險今年4月、5月已經(jīng)實現(xiàn)月度盈利。公司旗下的水滴籌業(yè)務累計愛心贈與人次突破10億，超過100萬個深陷困境的大病家庭獲得320億元的醫(yī)療救助金；水滴保險商城2020年前兩個季度年化簽單保費近60億元，截至目前，平臺累計保障用戶數(shù)超1億，保障家庭數(shù)近6000萬，覆蓋2988個市縣。

通過分析，我們發(fā)現(xiàn)籌款、互助再加上保險商城的模式有點像一個“三級火箭”，這種模式還是比較有效的，主要在于前兩項業(yè)務的引流作用較強，比如籌款，可以在熟人朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)，這就相當于公司可以天然地通過用戶的社交網(wǎng)絡來獲得流量；而互助是一個長期的產(chǎn)品，對于用戶而言，必須要長期呆在互助產(chǎn)品里才能獲得保障，通過這么一個產(chǎn)品，就能把很多用戶黏住，所以這兩個渠道都是非常好的獲客和蓄客渠道，再加上“賣保險”這個轉(zhuǎn)換、變現(xiàn)渠道，對于用戶而言體驗是比較好的。

不過隨著水滴籌以及水滴互助業(yè)務的持續(xù)推進，我們發(fā)現(xiàn)這在一定程度上普及了用戶的保險和保障意識，對水滴保險商城的業(yè)務產(chǎn)生積極影響，從目前的業(yè)務量來看，從籌款業(yè)務過渡到保險業(yè)務的用戶占比約為20%。

另外，水滴保險商城從今年開始開始試水線下保險經(jīng)紀業(yè)務，開始通過朋友圈和線上社群招募保險經(jīng)紀人，這也是國內(nèi)首個招募線下經(jīng)紀人的互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀平臺。

水滴內(nèi)部人士表示，滴保險商城在服務線上用戶的過程中，大部分80后、90后用戶對于線上咨詢和銷售、電子保單等新事物都很容易接受，還有一部分用戶仍然希望能夠有線下服務，通過面對面溝通了解保險產(chǎn)品，“保險經(jīng)紀的線上和線下并不沖突，而是互為補充，為不同需求的用戶提供全面服務。”

我們在之前的文章中不止一次的提到過，中國保險業(yè)有三個不變的趨勢：保險業(yè)長期向好趨勢不變、持續(xù)重視風險管理的方向不變 、科技驅(qū)動創(chuàng)新的趨勢不變。

之所以保險行業(yè)能夠獲得獨角獸的大力加持，其背后正是中國廣袤的保險市場巨大的吸引力。而這些獨角獸們能夠帶來的，便是傳統(tǒng)保險公司比較難具備的科技創(chuàng)新能力。在大數(shù)據(jù)技術的加持下，我們有理由相信，這些獨角獸們能在保險市場開拓出新的疆土。

附表：按行業(yè)劃分獨角獸排行榜（健康科技、金融科技領域）