近日，作為全球領先的保險核心系統SaaS服務提供商，眾安國際科技（ZA Tech）宣布完成3500萬美元A輪融資，并正式更名為Peak3。本輪融資由歐洲老牌專注技術領域的投資機構殷拓集團(EQT)領投，東南亞領先的風險投資公司Alpha JWC Ventures跟投，摩根大通擔任獨家財務顧問。

針對此次融資，眾安國際科技公開表示道，以此為契機，公司接下來將加速在歐洲、中東和非洲（EMEA）地區的擴張發展。同時，順應AI賦能保險業的大趨勢，公司也將加速在AI及大數據方向的布局，推動全球保險行業數字化進程向智能化發展。

顯然，眾安國際科技的融資案例，不僅彰顯了該公司憑借強大的保險科技實力，而獲得了明星資本的高度青睞，也從側面體現出在不斷迭代升級的數字化時代，人工智能的應用正逐漸滲透到各個行業中。尤其是在保險行業，從當初的計算智能、感知智能到認知智能，再到如今的AIGC（生成式人工智能），皆為保險行業提供了前所未有的創新可能。

在此機遇下，有越來越多的保險科技公司走上了數字化轉型之路，并同時將業務觸角延伸至更為廣闊的海外市場。

不過，市場對此卻呈現出兩種分化聲音，有人認為海外保險科技市場是一片新藍海，給國內保險科技企業提供了新增量空間。但也有人說海外市場并不容易開展，因為各國保險市場情況和用戶需求完全不同，國內公司出海的過程中勢必會存在一些風險問題，而且在如今國外保險市場競爭同樣愈發激烈的大背景下，出海企業能否提高市場競爭力而快速占有一席之地，仍是未知數。

帶著這些疑問，近日我們在直播中連線了眾安國際科技CEO宋玄壁和CTO高文濤，兩位老師在直播中和我們共同探討了中國保險科技出海的市場機會與實踐經驗，同時對于在這個過程中所面臨的哪些困難和挑戰，以及該如何給出有效應對方案等問題上，也給出了非常中肯的看法，本文的主要內容皆來自該場直播。

出海之路上數字化轉型愈發重要，

眾安國際科技給出方案

既然隨著數字化在保險科技公司出海征途上扮演著極其重要的作用，那么目前行業數字化轉型進程如何，保險科技公司又該如何幫助客戶進行數字化轉型？高文濤以眾安國際科技為例，進行了重點闡述。

自2018年成立之初，眾安國際科技就推出了基于云原生、模塊化、無代碼/低代碼的數字解決方案，具體包括保險核心系統、分銷系統、客戶數據平臺(CDP)和AI解決方案，為各類保險業務模式、保險產品線（壽險、健康、財產與意外險等）以及端到端的保險業務價值鏈各環節，提供數字基礎設施支持。六年發展期間，眾安國際科技基于Graphene和Fusion兩大核心產品解決方案，已與友邦保險、忠意保險、保誠和蘇黎世等保險公司實現合作。同時，還與Carro、Grab、Klook 和 PayPay 等數字化平臺合作，不斷建立和擴展其嵌入式保險業務。

目前來看，眾安國際科技在云計算和數據兩方面已經日趨成熟。近兩年來，隨著生成式人工智能技術的興起，眾安國際科技也一直在積極探索保險科技領域該如何進行創新和去做場景落地應用。而公司的策略也非常明確，那就是結合實際情況，找到各類保險業務場景下的最佳的結合點，然后把人工智能技術融入進去，期望能夠給客戶帶來額外的附加值，從而提升客戶運營效率，給終端用戶帶來更高質量的體驗。

以具體案例來看，前段時間眾安國際科技在整個BI數據分析功能里引入了新技術，能夠讓客戶以自然語言對話的方式，來更加充分去挖掘和分析數據中的價值。此外，眾安國際科技也可以將生成式人工智能技術融入到各個保險業務場景中去。比如，傳統方式下，人工智能理賠方案無非就是客戶在APP上或者官網上，點擊一個鏈接，然后發起方案，一步一步填表單等方式進行下來。但隨著生成式人工智能技術普及開來后，用戶可以通過和機器人對話的方式進行報案理賠，這樣的好處在于，公司可以借助于大語言模型，以及大模型的多形態能力，然后再結合一些OCR等輔助技術，不但能大大改善整個理賠報案的用戶體驗，還能夠提升保險公司的客戶運營效率。除了理賠報案，眾安國際科技還在其他業務場景，比方說像淘寶問卷以及客服等很多業務場景上，也都有深度探索和實踐。

不難發現，眾安國際科技的產品技術一直有一條非常清晰的發展脈絡，從最初的云計算到后來的數據智能，再到如今的人工智能。一步步走來，眾安國際科技在客戶端也從最開始幫助客戶開展數字化轉型、數字化線上創新業務，慢慢發展到幫助客戶打造基于大數據平臺的BI能力，以及給客戶提供數據平臺，最大限度幫助其更高效做好客群畫像、精準營銷和運營分析等等方面。

值得一提的是，宋玄壁則補充道，眾安國際科技是站在眾安保險“巨人”肩膀之上，毫無疑問，眾安保險在國內是從零到一慢慢發展壯大，六年的時間就做到了中國保險的前十名。在這個過程中，其所形成的整個文化理念，包括技術積累和沉淀，是眾安國際科技在海外拓展業務時最基礎的財富。也正是基于眾安保險搭建好的場景，有足夠的數據量，這就使得眾安國際科技有足夠的底氣和實力向海外市場發起沖擊。

出海賽道火熱，現在是保險科技出海的好時機嗎？

我們知道，任何市場都可謂“千人千面”，更何況是完全不同國情的海外市場，更是如此。那么，以日本、東南亞、歐洲市場為例子，這些不同區域的保險市場發展水平顯然各具特色，到底會呈現出何種特點呢？

首先來看日本，該區域保險市場是一個相對獨特的生態，語言是很大的突破壁壘，而要知道在上世紀之初，日本保險市場上很多流程在傳統線下都已經非常成熟流暢，處在較高水平之上。隨著時代洪流不斷向前，其市場需求并沒有多大改變，由此日本保險科技發展也相對沒有那么快速。而且與中國監管對保險產品創新持包容開放態度不同，日本監管往往非常嚴格，一個創新保險產品正式得到批準往往需要一年多時間，無形對保險科技創新產生一定阻礙。

再來看東南亞市場，該區域保險市場相對來說是最接近中國的狀態。最主要原因在于東南亞華人眾多，不僅帶動當地經濟發展，也促使當地保險市場繁榮，像印尼、新加坡、馬來西亞等市場的巨頭數字化公司創始人，基本上都會來中國，向國內數字化科技頭部企業學習，將先進的商業模式和產品引進入東南亞市場，從而極大程度上帶動了當地整個保險科技市場的發展。

而與以上區域不同的是，歐洲保險市場卻是一個極端，并不存在著純粹意義上的技術公司，反而是以MGA為主，同時也面臨著較為嚴苛的監管。

可以看到，這些區域保險市場具體情況有著很大的差異，此時國內保險科技公司出海還是一個好時機嗎？又該如何順利切入這些市場？同時面臨哪些挑戰呢？

第一，如今出海的窗口期在慢慢關閉，時間再往前看，國內保險科技公司出海最好時機是在七八年之前，那時候國際政治環境穩定，同時對于整個中國技術的擁抱程度也會更高，只要當時出海科技公司技術大放異彩，才最為關鍵。而隨著當下國際地緣政治沖突不斷加劇，國內企業出海紅利期逐漸消退。

不過，目前出海機會還是有一定空間的，只是比此前更加艱難，現在任何領域都沒有懸掛在低處的果實了，意味著機會和挑戰并存。在現實境遇下，國內保險科技公司出海一定要想清楚自身擅長什么，在真正了解當地市場和客戶需求下進行深耕，找到與競爭對手的差異性優勢。

第二，海外語言、法律法規，人文環境完全不一樣，對國內保險科技公司出海造成一定挑戰。比如，要在海外成立ToB公司，就需要跨越語言障礙和符合當地嚴格監管條件，投入的成本也并不低。與此同時，數據安全和隱私合法合規的難題，也是需要出海企業所跨越的一道鴻溝，比如，在歐洲及東南亞地區展業就必須符合當地市場對個人數據安全保護的嚴格監管要求，這倒逼著企業會聘請外部的獨立安全咨詢公司去做非常完整全面的安全評估報告，以此來符合監管要求，順利開展業務。

第三，海外保險科技市場同樣非常內卷。的確，中國是一片高地，但這并不意味著沖到海外就擁有一片新藍海，可以形成降維打擊的新故事了，目前仍有很多公司在不熟悉當地法律法規的情況下開展業務，無奈最終虧得血本無歸。

由此來看，于一眾國內出海的保險科技公司而言，海外市場有機遇，足夠吸引人，但所面臨的挑戰也不容小覷，出海之路一定要三思而后行。

海外市場需求各異，

出海企業如何適應并打開新增量？

誠然，行業關注的焦點還遠不及以上提及的幾點，而整個行業將面臨哪些數字化轉型痛點？海外不同市場對產品和技術工具的需求會有差異性嗎？同樣也是出海保險科技公司需要熟知并盡快給出應對方案的重要難點。

首先，目前深度參與數字化賽道的行業少之又少，在全球范圍內，也多是以保險融合為核心，因為這是一個勞動力密集型的賽道，雖然技術高大上，但真正在落地實施的時候，整個市場都非常的內卷，而且從保險數字化細分領域來看，整個行業天花板并不低。因此，在數字化賽道的細分領域找到一個合理且自己擅長的方向，一直干下去，才能有所建樹。

其次，海外不同市場對產品和技術工具的需求會有很大差異性，日本比較獨樹一幟，東南亞市場相對來說和國內比較接近，但歐洲市場就非常的不同，各方面差異性很大。

當然，除了技術發展方向水平階段會不同外，不同客戶所采取的數字化策略也會有很大差別。比如，有些客戶會成立數字化轉型部門，或者單獨成立一個獨立初創公司，然后開展線上數字化或者創新業務。對于這樣的客戶，保險科技公司可以借鑒眾安國際科技那樣，采取具有很高產品成熟度的輕量級解決方案，能夠讓客戶快速低成本開展業務，也可以為其帶來跨市場尤其是國內的一些數字化咨詢服務業務，甚至還能夠給他們介紹業務上的合作伙伴。

除此之外，還有不少客戶可能會采用逐個替換的策略，比如先把新單銷售替換掉，然后再把理賠模塊替換，最終整個系統就形成了高度模塊化的開放式架構。那么這個時候，保險科技公司能夠用像拆解和搭積木的方式那樣，讓客戶循環漸進的將核心業務反復替換升級。

不過，也有一些客戶可能會比較激進，亦或是充滿雄心壯志，一開始就想直接做一次核心系統替換的升級改造，但這并非易事，需拼內功，因為整個保險核心系統非常復雜，不僅需要投入大量的有相關業務背景知識的人才儲備，還需要付出不少時間成本，來打磨出對創建整個流程和項目管理等各方面上的能力。

因此，從以上維度來看，經過近些年的發展，眾安國際科技對以上幾類客戶都會有一一對應非常成熟的產品組合解決方案，而且更重要的是，這些方案都是經過市場檢驗和客戶檢驗的，來更好滿足不同客戶、不同區域客戶差異化需求。這對于其他保險科技公司而言，顯然具有非常重要的借鑒意義。

最后，宋玄壁和高文濤兩位針對目前中國不少保險科技企業正謀求出海的征途上，給出了比較中肯的建議。

宋玄壁表示，一方面，保險科技公司出海之前一定要考慮清楚最終目的是什么，是主動還是被動，如果是主動，那就想清楚自身該作為什么樣的公司來出海，而如果是被動出海，在國內市場還沒拓展好的情況下冒然走出國門，這顯然是非常困難的。

另一方面，培養人才事關重要，我國未來在十年甚至是二十年里都會參與到全球化市場競爭中去，這是對自由貿易的深度踐行，在這個過程中，全方位人才必須跟得上，不僅需對語言等方面有高要求，而且更需要具備和融入海外多元化思維，這是中國公司走向國際化所要具備的基本人才儲備軟性條件。

此外，擁有足夠的定力和持之以恒的信念，同樣非常重要，比如，眾安國際科技從出海至今，都沒有換過戰略方針，在這七年中始終堅持按一個方向前進，路途中雖有高低起伏，但這是對自身戰略定力能否堅持住的一種考驗。

高文濤則進一步補充道，保險科技公司除了要加強全能人才建設、打通內部業務流程、打造優秀團隊，以及不斷提升產品技術能力之外，還需要高度符合監管，這是因為保險科技行業的產品系統承載的是以客戶為核心而開展業務，安全、合規和穩定可靠一定是底線，一旦這方面出了問題，會對整個金融行業產生重大打擊。

不僅如此，海外保險科技市場競爭同樣非常激烈，每個細分賽道都已經有非常多玩家了。因此，單純拼價格、拼人力成本是很難走下去的，與之相反，真正深入市場，找到適合自身的商業發展模式，以及找到公司產品技術方面的差異化優勢，才能穩固長久走下去。