近年來，隨著平均氣溫升高，全球范圍內極端天氣頻發，導致氣候風險和損失進一步加劇，而亞洲的升溫速度快于全球平均水平，只有12%的損失有風險保障，如何應對極端天氣，降低極端天氣造成的損失，成為目前各行各業都要關注的問題。

憑借著今年9月在“貝碧嘉”、“普拉桑”兩場超強臺風中對于人民財產安全的保障和守護，特別是利用科技手段將風險減量落到實處、減少損失。平安產險鷹眼系統入選了“央視財經金融強國——上海金融之夜”的金融護航實體經濟典范案例。

上海臺風災后現場，圖片來源：“央視財經金融強國——上海金融之夜”節目

具體來看，在這兩場臺風中，平安產險利用自研搭建的平安鷹眼系統 DRS2.0積極參與理賠救援行動獲得關注。根據平安產險理賠運營中心作業管理總經理裴斌的介紹，平安產險通過鷹眼系統，篩選可能受臺風影響的企業客戶550余家，逐一及時發送防災貼士、災害施救指南、風險案例，對近50家潛在高風險客戶實地進行風險查勘，同時給客戶配備防汛沙袋，檢查水淹預警器運行狀態等。

除去對企業客戶風險提示外，平安還給300多萬個人客戶發送了預警信息，提醒大家把車輛移到安全地方，還對容易積水的路段進行了地毯式排查，勸離了500多臺可能會被淹的車輛，有效在臺風登陸前實現了風險的主動管理，降低了風險暴露，成功實現了經濟損失的減少。

作為服務上海車主最多的保險公司，截至10月24日，上海平安累計接報案3.98萬筆，其中車險3.4萬筆，非車險5800余筆，累計賠付金額近2.3億，助力1200家企業及超4100戶家庭災后重建。

科技成“最強輔助”，

平安鷹眼系統蹚出風險減量“領先路”

在平安的風險減量實踐中，最鮮明的特色就是科技手段的全流程應用。

我們以平安“鷹眼系統DRS2.0”項目為例，該項目主要應用了時空大數據引擎、氣象災害模型、衛星/雷達監測、機器學習等多項技術。基于地球信息科學與人工智能技術在災害風控體系的融合應用，在財產險直保領域業界領先。該項目的總體架構包含了大數據基礎平臺、智能服務中臺和災害風險應用中心，建立了針對常見災種、面向多類保險業務、貫穿保前保中保后的全鏈路災害風險管理體系。

從運行邏輯來看，在鷹眼系統識別到潛在風險后，就會第一時間通過企業寶、短信、微信等方式，向客戶發送防災預警提示及防災信息，讓客戶及時做好防災工作，減少經濟損失。

其中借助了鷹眼系統的平安企業保便是企業風險進行防控的一把利器。平安企業保推動了保險服務從單一的事后理賠升級為“事前預防+事中風險干預+事后風險處理”的倒金字塔全周期風險管理模式，打造一站式風險解決方案，滿足企業用戶“獲取風險應對解決方案”的真正需求。

值得一提的是，平安企業寶還可以實現在線“召喚”專家，上門進行風險檢測與隱患排查，及時查漏補缺。

不難發現，鷹眼系統可謂是用科技“武裝到牙齒”，讓客戶的風險排查“無死角”。

風險減量究竟有多重要？

投入1元減少6元賠付！

在風險減量管理模式下，產險公司從被動接收風險轉變為采取主動措施化解風險，從事后損失補償轉變為事前風險管理，將風險管理前置。達到保險主體多方共贏的局面：保險客戶降低了風險暴露，保險公司減少了賠付支出，從而為社會發展創造了福祉。根據國際保險機構經驗數據，如果在防災減災方面投入1元，可以減少6元的賠付。風險管理模式創新是保險業走重效益、重品質發展之路的必然選擇。

而在政策層面，2023年1月，原銀保監會發布的《關于財產保險業積極開展風險減量服務的意見》指出，風險減量服務對于提高社會抗風險能力、降低社會風險成本具有積極作用。財產保險業要堅持回歸保險本源，始終以服務人民群眾和經濟社會為出發點和落腳點，堅持依法合規服務底線，統籌謀劃，不斷提升風險減量服務水平。

因此，在市場面和政策面的雙重影響下，產險行業風險管理、風險減量服務的現狀可以用市場有需求，政策有鼓勵，公司要發展來概括，國內產險公司發力風險減量，用保險助力實體經濟發展已經是必然的趨勢。

平安正是國內產險行業風險減量服務的積極探索者，其風險減量服務也并不僅僅局限于車險行業。

如農業保險作為風險減量工具，是國家防災減災的重要組成部分，平安財險積極構建“保-防-救-賠”應災體系，貫徹防勝于救、救勝于賠宗旨，緊密參與政府開展救災工作。災害發生前，通過平安愛農寶app、微信等渠道向農戶發送預警信息，指導農戶防汛排澇，在災害發生時則用過采購食品解決受災人群基本生活問題，同時捐贈發電機、抽水機等抗災設備助力抗災。在災后恢復期，平安產險為受災作物提供無人機葉面營養噴施服務，幫助作物快速恢復生長，盡可能減少農戶經濟損失。

根據統計，截止今年6月，平安產險已經累計向農戶精準推送超5630條災害預警信息及防災策略。

在積極開展農業保險外，平安產險還在大力為小微企業打造全方位風險減量服務，目前國內小微企業保險的投保率不足10%，遠低于歐美國家超50%的投保率，風險保障嚴重不足，近年來，平安產險通過大數據運用、物聯網科技應用、端到端全鏈條信息化管理平臺建設多方面持續深耕，打造出全方位的專業風險減量服務能力。

廣東平安產險則分別通過運用“科技平臺+大數據”實現風險精準預警預測、提供機械人傷風險減量服務、運用物聯網監控手段做好隱患排查等具體服務來為小微企業的生產經營保駕護航。

巨災保險方面，2023年平安產險參與承保了廣東、廣西、浙江等10多個省市區巨災保險項目，總承保金額約400億+。以廣東省的巨災保險項目為例，其創新和特色在于指數保險的應用，投保人和被保險人為政府，保障對象為地方財政，賠付依據為降雨強度、臺風風速指數，當降雨強度和臺風風速達到或超過預設的閾值時，保險公司不需要查勘定損而即刻將保險賠款支付給相關地市政府，由政府統籌用于災害救助和重建。

堅持人民路線，

平安產險積極參與風險減量服務“大科普”

作為國內最大的產險公司之一，平安產險在推進風險減量服務的過程中，十分重視向外部輸出經驗，與廣大人民群眾一起進行風險減量知識的科普與實操，體現了保險的人民性。

今年5月12日是第16個全國防災減災日，5月11日至17日為防災減災宣傳周。在此期間，平安產險總公司統籌各分支公司，在全國各地積極開展形式多樣的防災減災知識科普宣傳和應急演練等公益活動，通過總分聯動、走深走實、貼近群眾的安全教育新模式，營造“人人講安全、個個會應急”的良好氛圍。

為了提高群眾的消防安全意識，增強抵御風險的能力，平安產險還正式向廣大客戶、公眾和合作伙伴發布了《關注消防，共享平安》消防安全科普電子手冊，讓消防安全知識觸達更廣泛的人群。

根據平安產險介紹，未來平安將在應急管理部門的指導下聯合中國災害防御協會，啟動《城市重點消防安全與火災防控指引》項目，通過平安守護者志愿服務向社會輸出防火技能和經驗，幫助基層廣泛認知風險，助力提升全社會防災減災能力。

尾言：在推進風險減量服務的過程中，保險公司實現了市場參與主體的多個共贏。其中投保主體在保險公司的幫助下成功減小了財產損失，而保險公司則實現了理賠支出的減少以及相關市場的開拓。

更重要的是，保險公司在這個過程中真正實現了社會穩定器、減震器的功能，通過為經濟社會發展提供高質量服務，進一步推動構建與經濟社會協同發展的現代保險服務業。未來，我們也希望行業中有越來越多像平安產險這樣的公司，為市場提供更多優秀的風險減量解決方案。